AI核保自动化

AI 取代人工对保险投保申请进行风险评估与核保决策。众安在线 核保自动化率 99%，传统保险公司预计 70-80%。

定义

核保（Underwriting）是保险公司评估申请人风险并决定承保条款的过程。传统核保依赖人工审核 + 规则引擎；AI 核保整合规则引擎 + 机器学习模型，对常规案例秒级自动决策，仅疑难案例转人工。

技术细节

• 规则引擎层：硬性条件筛选（年龄 / 健康问询 / 历史理赔）
• 机器学习层：风险打分（XGBoost / LightGBM）
• 大模型层（新）：非结构化数据理解（病历 OCR / 自然语言问诊）
• 决策融合：综合输出 — 通过 / 加费 / 拒保

关键指标

• 自动化率：众安在线 99% / 传统公司 70-80%
• 出单时长：从分钟级到秒级
• 核保成本：节约 60%+（众安估计）

在 AI 产业链中的角色

AI 核保自动化是 AI 保险落地最早、价值兑现最确定的场景，也是 众安在线 等互联网保险公司构筑差异化的核心壁垒。

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